近日，北京移動金融產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟發(fā)布了《移動金融產(chǎn)業(yè)年度報告（2016）》（以下簡稱“報告”），該報告全方位的總結(jié)和解讀了2016年中國移動金融發(fā)展，并對整個移動金融產(chǎn)業(yè)進行了展望。
移動金融發(fā)展迅速，行業(yè)因政策步入規(guī)范化
2016年的中國移動金融，是碩果累累的一年。受益于移動互聯(lián)網(wǎng)的環(huán)境改善和各行業(yè)服務的互聯(lián)網(wǎng)化，移動金融產(chǎn)業(yè)鏈的相關產(chǎn)品/服務的創(chuàng)新發(fā)展得到了極大的推動，貼近百姓生活的各類業(yè)務呈現(xiàn)“三化”（互聯(lián)網(wǎng)化、移動化和自助化）的發(fā)展趨勢，信息消費在公民日常消費中的占比日漸提升。
2016年，銀行業(yè)金融機構共處理移動支付業(yè)務257.10億筆，金額157.55萬億元，同比分別增長85.82%和45.59%；非銀行支付機構累計發(fā)生網(wǎng)絡支付業(yè)務1639.02億筆，金額99.27萬億元，同比分別增長99.53%和100.65%。
此外，對于整個行業(yè)來說，2016年更是行業(yè)規(guī)范化重要的一年。賬戶分類管理（銀辦發(fā)〔2015〕392號）、賬戶實名制、收單定價機制調(diào)整（發(fā)改價格〔2016〕557號）、籌備網(wǎng)聯(lián)、成立中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會等政策的出臺，體現(xiàn)了監(jiān)管層從業(yè)務層面厘清金融機構與非銀支付機構之間的關系和定位、規(guī)范非銀支付業(yè)務、收緊非銀支付機構的監(jiān)督管理、降低非銀支付業(yè)務風險的目的和態(tài)度。
特別是網(wǎng)聯(lián)的成立，對于中國移動金融的規(guī)范發(fā)展具有決定性意義，這同時也是世界首創(chuàng)的金融模式。
技術創(chuàng)新碩果累累，產(chǎn)業(yè)融合加速
近幾年，中國移動金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速。在2016年，產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新也可謂是碩果累累。
1、自主可控芯片創(chuàng)新。自主可控的基帶芯片全面推行，華為高端手機裝備自主可控的基帶芯片，產(chǎn)品得到國際的認可，進入國際高端品牌系列；展訊作為世界三大手機芯片供應商之一，向全世界輸出自主可控的國產(chǎn)手機芯片，供應國內(nèi)七成以上國產(chǎn)品牌手機。
2、解決方案創(chuàng)新。SE+NFC模組的整體金融解決方案，搭建了產(chǎn)業(yè)機構與移動金融的快捷方式，延伸了產(chǎn)業(yè)機構的業(yè)務鏈條。方案縮短了產(chǎn)業(yè)化的周期，降低了金融服務的壁壘。融合SE+TEE的終端安全方案得到了相關監(jiān)管機構的認可，2016年全球智能手機出貨量15億，國內(nèi)手機出貨量5億，TEE已全面裝備到智能手機中。2017年有望成為智能終端的標準配置。
3、生物特征技術得到了廣泛的應用。包括指紋、聲紋、虹膜等技術產(chǎn)品被裝備到越來越多的移動智能終端產(chǎn)品中，為終端的輸入提供了多樣化的選擇。特別是“TEE+指紋”的安全保障技術，得到了包括銀行和支付機構在內(nèi)的眾多行業(yè)應用的使用，在小額支付場景中開始使用。
4、產(chǎn)品形態(tài)多樣化發(fā)展。以手環(huán)、手表為代表的可穿戴設備層出不窮，同時，部分可穿戴設備開始配裝SE模塊，具備金融服務的安全支撐能力。
此外，標記化支付和條碼支付技術得到了央行的認可，以銀聯(lián)云閃付為代表的各類移動支付產(chǎn)品陸續(xù)推出，為國內(nèi)進一步的產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新打好基礎。
中國人民銀行發(fā)布的《中國金融移動支付》系列標準開啟了多行業(yè)應用融合發(fā)展的通道，在人民銀行移動金融業(yè)務的試點工作的帶動下，基于安全單元（SE）終端設備以及OTA的服務模式為行業(yè)服務融合創(chuàng)造了條件，以金融服務為基礎的交通、醫(yī)療、教育等公眾服務呈現(xiàn)融合發(fā)展的趨勢。
數(shù)據(jù)之下的危與機
本次報告已首次曝光了細分化行業(yè)的具體數(shù)據(jù)。
芯片領域。2016年，全球的芯片出貨量122億，中國出貨量25.8億，同比增長2.4%，主要分布在金融、移動通信、身份認證/防偽、醫(yī)療等行業(yè)。隨著產(chǎn)業(yè)格局的調(diào)整，國內(nèi)芯片行業(yè)的出貨量總體向好，部分行業(yè)階段性收縮。
銀行業(yè)。2016年中國出貨量11.7億，同比增長0.8%，央行金融IC卡遷移工作帶動了IC卡市場持續(xù)增長。隨著遷移工作推進，換卡帶來的IC卡出貨量將逐漸下降。
通信行業(yè)。2016年移動通信行業(yè)的芯片出貨量8.9億，同比增長4%。
交通領域。2016年，全球汽車銷量9000萬輛，中國大陸市場銷量達到2800萬輛。據(jù)市場研究機構分析，預計三年內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的芯片需求每年平均成長6.7%，2020年每輛汽車將裝備1000枚芯片。
智能終端行業(yè)。2016年國內(nèi)手機出貨量超過5億，移動智能終端逐漸成為消費者常用的金融服務終端，安全芯片作為首選的終端安全保障方案，在終端上的裝配量呈現(xiàn)上升趨勢，預計到2018年，安全芯片將成為智能移動終端的標準配置，全面覆蓋到中低端手機。在可穿戴設備市場，2016年全球出貨量接近2億，中國市場出貨量4000萬，據(jù)市場研究機構分析，預計到2018年，全球出貨量將上升到5億，越來越多的可穿戴設備將借助安全芯片具備金融功能。
物聯(lián)網(wǎng)。物聯(lián)網(wǎng)的建設將帶動零售、服務及各類公共事業(yè)的智能化發(fā)展，預計到2020年，全球新增的物聯(lián)網(wǎng)設備接入量將從2016年的20億臺增長到240億臺（包含100億臺個人智能設備）。
受理終端。截至2016年底，金融POS累計1600多萬臺，其中，支持金融IC卡受理的POS占據(jù)99%以上，支持非接刷卡的POS占67%。ATM累計76萬臺，全部支持金融IC卡受理，支持非接受理的ATM占48%。
展望未來，移動金融產(chǎn)業(yè)擁有7大趨勢
在報告中，北京移動金融產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟考量多方信息，總結(jié)了2017年中國移動金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的7個趨勢。
1、產(chǎn)業(yè)政策沿襲規(guī)范方向發(fā)展。2017年的金融產(chǎn)業(yè)政策將沿襲2016年的趨勢，繼續(xù)加強產(chǎn)業(yè)的規(guī)范化發(fā)展，政府加大簡政放權的改革力度，鼓勵行業(yè)自律，發(fā)揮產(chǎn)業(yè)的力量，更多的依靠社會團體組織形式推動產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新和可持續(xù)發(fā)展。
2、金融服務的基礎性作用凸顯。隨著國家互聯(lián)網(wǎng)+行動計劃的實施，金融服務的基礎性作用將越來越明顯，金融行業(yè)的技術創(chuàng)新成果和標準規(guī)范將被借鑒到更多的行業(yè)中。
3、協(xié)作規(guī)范成產(chǎn)業(yè)發(fā)展新模式。移動金融的發(fā)展到今天，單一領域的技術創(chuàng)新對整個產(chǎn)業(yè)的影響將越來越小，上下游的協(xié)作創(chuàng)新才會帶來更多的發(fā)展機遇，為參與各方創(chuàng)造共贏的局面。
4、安全領域迎來新的發(fā)展機遇。信息安全是近兩年的熱門話題，也正是大眾的逐漸關注，終端安全需求、金融服務安全需求、安全認證需求隨之增加，信息授權保護機制亟待建立。
5、5G將開啟移動互聯(lián)網(wǎng)新時代。即將到來的5G時代，移動互聯(lián)網(wǎng)的帶寬將達到GB級，將帶動云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等產(chǎn)業(yè)進入新時代，將為移動金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展開啟新的篇章。
6、數(shù)字貨幣帶來新的產(chǎn)業(yè)生機。數(shù)字貨幣由于其本身服務國民經(jīng)濟運行的特質(zhì)，將被應用到所有行業(yè)中，數(shù)字貨幣體系將對國家各級金融基礎設施、市場金融服務渠道及金融消費場景產(chǎn)生深遠的影響。
7、物聯(lián)網(wǎng)迎來爆發(fā)式增長階段。隨著互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，人們社會活動和各產(chǎn)業(yè)發(fā)展的智能化程度不斷提升，物聯(lián)網(wǎng)將帶動移動互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的大力發(fā)展，把產(chǎn)業(yè)單位帶入新的領域，迎來新的產(chǎn)業(yè)格局劃分。
